Les experts financiers disent qu'il n'est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour retraite . Le faire dès l'âge de 20 ans peut permettre une période prolongée pour les intérêts composés et une période de croissance en franchise d'impôt. Plus important encore, mettre de côté des fonds à tous les niveaux est essentiel à partir du moment où quelqu'un reçoit son premier chèque de paie.
Pour plus de contenu comme celui-ci, suivez
'La première déclaration que j'entends des retraités est qu'ils aimeraient avoir commencé à épargner plus tôt', déclare Wes Garner, stratège principal en gestion de patrimoine pour Conseillers en patrimoine TDECU à Houston.
Pour la plupart des gens, la retraite est l'absence de revenus générés par l'emploi. Par conséquent, vous devez tenir compte de votre niveau de vie durable souhaité, de l'endroit où vous voyagerez et du niveau de soutien que vous souhaitez offrir aux enfants et petits-enfants majeurs , selon Onajh’ Porter, vice-président adjoint et responsable du développement commercial chez Morgan Stanley Gestion de patrimoine .
'Le but principal de l'épargne pour la retraite, à mon avis, est de pouvoir profiter de toutes les choses que vous voulez faire, financer, soutenir ou construire sans avoir à dépendre de la sécurité sociale ou d'autres sources de revenus définies', déclare Porter. 'Se fier uniquement à la sécurité sociale ou aux pensions pour un revenu à la retraite peut ne pas permettre certaines de ces choses dans la mesure où nous le souhaitons.'
qu'est-ce que cela signifie quand vous continuez à voir 1111
Outre la nécessité de commencer à épargner le plus tôt possible, ce qui est la première chose à savoir sur la retraite dans la vingtaine, ces cinq conseils devraient vous aider à vous y retrouver.
La sécurité sociale ne suffit pas.
Les États-Unis n'offrent pas le même filet de sécurité sociale que les autres pays occidentaux. La prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale est aujourd'hui d'environ 1 600 $. Et une fois qu'une personne aura atteint l'âge de 65 ans, Medicare viendra pour ses besoins en soins de santé, mais pas pour les soins de longue durée, qui peuvent être une dépense coûteuse et continue, selon Chris Orestis, le président de Génie de la retraite .
Selon un récent Federal Reserve Survey of Consumer Finances, le montant moyen des comptes de retraite américains est de 65 000 $. Les personnes âgées de 55 à 65 ans ont économisé en moyenne 135 000 $, tandis que les personnes de 35 ans et moins ont économisé 13 000 $.
'Ces chiffres sont loin d'être suffisants pour que quelqu'un atteigne l'objectif de pouvoir remplacer 70% de son revenu de pointe par l'épargne pendant le reste de ses années de retraite, qui peuvent durer des décennies', déclare Orestis. En termes simples : les prestations de sécurité sociale ne suffisent pas à remplacer le revenu de la plupart des gens.
Garner dit que cela impose aux individus la responsabilité de subvenir à leurs besoins, ce qui n'est pas une tâche aussi importante si les gens commencent tôt, lorsque de petites sommes d'argent ont le potentiel de croître considérablement sur une longue période d'intérêts composés. 'Pour la plupart des gens, il est beaucoup plus facile d'épargner de petites sommes sur une plus longue période que d'essayer d'épargner beaucoup juste avant la retraite', déclare Garner.
pourquoi je vois toujours le 911
Par exemple, si quelqu'un commence à investir pour sa retraite à 30 ans, en allouant 3 000 $ par an à un compte de placement et en supposant un rendement annuel de 8 %, cette personne aura environ 840 000 $ à l'âge de 70 ans. À l'inverse, si quelqu'un attend jusqu'à 50 ans pour se préparer à retraite et ils investissent 6 000 $ par an tout en supposant un rendement annuel de 8 % – le double de ce que le trentenaire a fait – ils se retrouveraient avec environ 300 000 $ à 70 ans.
'Non seulement la personne qui a attendu plus tard dans la vie pour épargner pour sa retraite a contribué plus sur une base annuelle que le premier exemple, mais elle s'est également retrouvée avec moins', dit Porter. 'Vous pouvez imaginer à quel point ces chiffres pourraient être différents si vous commencez dans la vingtaine.'
Mettez de l'ordre dans vos finances.
Avant de épargner pour la retraite , vous devriez envisager d'ouvrir un compte d'épargne d'urgence à court terme et de rembourser vos dettes non hypothécaires. Garner dit que le but est de réduire le risque d'utiliser des cartes de crédit ou de puiser dans des comptes de retraite si une dépense importante imprévue survient.
'Le remboursement de la dette doit être fait avec un plan d'action réfléchi et objectif, puis suivi de près par le passage à un plan d'épargne une fois la dette couverte', dit-il.
4 '11 "
D'après Oreste , les obstacles les plus importants à l'épargne dans la vingtaine sont l'accumulation de dettes, le remboursement des prêts scolaires, le paiement d'un loyer coûteux, les dépenses excessives et le fait de ne pas vivre sur un budget gérable . C'est pourquoi les experts recommandent de maintenir un budget raisonnable, où que vous en soyez dans votre parcours financier. Même si vous avez la chance de profiter d'une richesse importante grâce à une carrière lucrative ou l'argent de la famille , il est sage de être conscient de ne pas trop dépenser .
Posez les questions importantes.
Lors de l'examen de l'épargne-retraite, les experts disent de considérer ces quelques questions fondamentales. Celles-ci incluent : combien vous pouvez vous permettre d'épargner sur une base mensuelle ou annuelle, quel est votre ratio actuel d'endettement par rapport au revenu, à quel âge souhaitez-vous prendre votre retraite et quel est votre « pourquoi » pour épargner ?
Porter suggère également de trouver des exemples «réels» de personnes vivant actuellement à la retraite. Cela aiderait si vous considériez à quoi ressemble la retraite pour eux par rapport à la façon dont vous voulez vivre ces années. Combien ça coûte? Et combien faut-il épargner par an pour y parvenir ?
que signifie 11 11
Contribuez à 410K ou à d'autres plans d'épargne.
Après avoir pris connaissance de vos options, Porter recommande d'identifier un pourcentage qui, multiplié par vos années de travail, correspond à votre style de vie souhaité à la retraite.
Porter dit qu'une personne employée dans une entreprise qui offre un Régime de retraite 401K devrait envisager de cotiser le montant maximum, qui est de 20 500 $ pour 2022. D'autres types de comptes de retraite ont des limites de cotisation maximales supérieures et inférieures.
Orestis affirme que cet investissement donne à votre argent des décennies pour bénéficier d'une croissance composée et exonérée d'impôt.
Élaborez tôt une stratégie à long terme.
Porter dit que dans la vingtaine, il peut être facile de penser que vous avez tout le temps du monde pour investir et économiser. Mais ensuite, vous levez les yeux et 10 ans se sont écoulés.
'Cultiver un état d'esprit dans la vingtaine guidé par une gratification différée signifie que vous faites ce qui est nécessaire pour être dans une meilleure position financière', dit-il. Avec une vision à long terme en tête, il suggère de faire des ajustements pratiques, comme respecter votre budget, rembourser vos dettes et ouvrir un compte d'épargne sans carte de débit.
Porter vous recommande également de trouver un équilibre sain entre faire des sacrifices tout en profitant des fruits de votre travail. Mais faites-le sans 'faire des sacrifices apparemment extrêmes pour économiser de l'argent, comme ne jamais partir en vacances ou prendre des congés tout en travaillant 10 heures par jour pendant 10 ans'. N'oubliez pas de prendre le temps de vous reposer, de voyager et de passer du temps avec votre famille et vos amis, note-t-il.
que signifie l'heure 11 11
Être un revenu élevé à six ou sept chiffres n'est pas nécessaire pour avoir un pécule significatif pour profiter de la retraite, dit Porter. N'importe qui peut bien prendre sa retraite en épargnant régulièrement de l'argent au fil des ans.
'Quand il s'agit de planifier une retraite sûre et bien équilibrée, il est normal d'espérer le meilleur dans votre avenir, mais la stratégie intelligente consiste à planifier de se débrouiller seul', déclare Orestis.
