Que vous cherchiez à compléter vos revenus dans un avenir proche ou que vous pensiez à long terme à vos finances, une bonne stratégie de placement est un excellent moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps. Cela ne veut pas dire que cela doit être intimidant, cependant!
Investir consiste à investir votre argent dans un actif susceptible de croître et de générer des revenus, ou de réaliser d'autres objectifs financiers à terme, tels que les études collégiales, la retraite et l'immobilier, Julie Prince, conseillère en gestion de patrimoine chez Mutuelle du Nord-Ouest , raconte Apartment Therapy. Cela implique de prendre des risques, généralement sur le marché boursier ou obligataire, et éventuellement de perdre une partie de votre investissement initial, en échange de la chance de gagner un retour sur le montant ou le « principal » que vous avez investi.
Alors que toute personne disposant de fonds de réserve peut investir son argent en bourse, Chris Davis, spécialiste des investissements chez NerdWallet , dit que cela ne veut pas dire que tout le monde devrait le faire. Investir est risqué, et vous ne devriez investir que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin pendant longtemps, disons cinq ans ou plus, explique-t-il. Si vous avez déjà accumulé suffisamment de liquidités et d'épargne d'urgence et que vous comprenez les risques, investir peut être un moyen précieux de faire fructifier votre argent à long terme.
L'augmentation du nombre d'applications d'investissement conviviales a transformé l'acte d'investissement autrement intimidant d'un processus simple et direct que vous pouvez pratiquer à partir de votre smartphone. Cependant, Priya Malani, la fondatrice et PDG de Cacher la richesse dit que les investisseurs débutants devraient encore prendre le temps de rechercher et d'apprendre les ficelles de l'investissement avant de s'appuyer sur des applications pour leurs revenus futurs. Apprendre à investir en «trempant votre orteil dans l'eau», c'est comme essayer d'apprendre à nager sans vraiment entrer dans la piscine, prévient-elle. Bien sûr, vous pouvez lancer les dés et gagner sur les applications, mais sans une éducation appropriée sur ce que vous faites, investir avec des applications devient plus un jeu avec de l'argent fictif qu'un moyen de planifier pour atteindre votre moyen et long terme. objectifs à terme.
Avant de commencer :
Il est important de se rappeler qu'aucune stratégie d'investissement - que ce soit via une application ou avec un conseiller - n'est à l'épreuve des risques. Assurez-vous de penser à votre tolérance au risque, autrement connue comme la capacité d'un investisseur à résister au potentiel de perdre de l'argent sur un investissement.
En règle générale, plus votre calendrier d'investissement est long, plus vous pouvez prendre de risques, explique Davis. Par exemple, un jeune investisseur qui a un fonds de retraite auquel il prévoit de cotiser (mais pas d'y toucher) pendant 30 ans pourrait allouer la majeure partie de son portefeuille à des actions, car il aura tout le temps de traverser les ralentissements et de profiter de la reprise.
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Pour minimiser vos chances de perdre de l'argent en investissant, Davis recommande de travailler avec un planificateur financier pour créer un plan d'investissement simple auquel vous pouvez réellement vous tenir. Faire appel à un conseiller financier peut vous apporter une immense tranquillité d'esprit lors de la mise en place d'une stratégie d'investissement à long terme, dit-il. Que vous recherchiez un plan financier ponctuel pour démarrer en toute confiance ou que vous recherchiez un conseiller pour vous guider tout au long du processus, les planificateurs financiers peuvent vous aider à améliorer vos habitudes de dépenses et d'épargne tout en prenant soin de vos actifs.
Si vous n'êtes pas intéressé à consulter un conseiller financier, Davis dit que les investisseurs peuvent utiliser vendre des ordres à cours limité , qui déclenchent automatiquement une vente à un prix déterminé, pour se protéger des pics soudains des cours boursiers. Cela élimine également l'influence émotionnelle de l'investissement, explique-t-il.
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sauvegarder Épinglez-le Voir plus d'images Crédit : PM Images/Getty Images
Vous recherchez une application téléphonique adaptée aux débutants pour vous aider à démarrer ou à vous sentir plus à l'aise avec l'investissement ? Des applications d'investissement axées sur les objectifs à celles qui investissent automatiquement votre monnaie de rechange, voici cinq applications qui, selon les experts, facilitent l'apprentissage de l'investissement.
Amélioration
Si vous aimez l'idée d'investir dans un objectif à long terme particulier, comme une nouvelle voiture ou des vacances coûteuses, pour vous aider à vous sentir plus à l'aise avec le processus, Malani recommande le Application d'amélioration , qui investit votre argent en fonction des objectifs que vous souhaitez atteindre, explique-t-elle.
Betterment commence par poser aux nouveaux utilisateurs une série de questions, allant de leur âge et de leur revenu annuel aux projets futurs, et l'application suggérera une poignée d'objectifs d'investissement généraux en fonction des réponses. Pour chaque objectif suggéré, Betterment fournit une cible et une allocation d'actifs recommandées, que vous pouvez ajuster au besoin. L'objectif est d'investir en tenant compte de la situation financière unique de chaque personne. Leur application agit comme une plaque tournante pour toutes vos informations financières et vous donne la possibilité de nommer vos comptes en fonction de ce que vous souhaitez acheter avec eux, explique Malani.
Betterment est également considéré comme une application d'investissement à faible coût : aucun compte minimum n'est requis pour adhérer, et vous ne serez facturé que 0,25 % des actifs actuellement sous leur gestion chaque année.
Planque
Conçu pour accueillir les investisseurs débutants, Davis dit que le Application de cache simplifie le processus de sélection des investissements, en particulier les actions et les fonds négociés en bourse (FNB), pour les débutants. Stash brise le moule de toutes sortes de façons cool, explique-t-il. Il guide les utilisateurs tout au long du processus de choix des investissements, vous aide à décider quels investissements doivent constituer l'épine dorsale de votre portefeuille et explique clairement les risques d'investissement.
Afin d'aider les débutants à apprendre à mieux investir leur argent, l'application pose aux nouveaux titulaires de compte une poignée de questions pour déterminer leurs objectifs. et leur tolérance au risque. L'application génère ensuite une liste d'actions et d'ETF suggérés dans lesquels envisager d'investir.
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Bien que le service ne nécessite pas de compte minimum pour ouvrir un portefeuille personnel, Davis dit qu'il y a des frais de 1 $ à 9 $ par mois pour maintenir le compte. La structure des frais est un peu différente et pourrait être considérée comme élevée, mais l'approche simple et forfaitaire est certainement facile à comprendre pour les débutants, explique-t-il.
Front de la richesse
Demandez à n'importe quel investisseur chevronné et il vous dira la même chose : une bonne stratégie d'investissement est une stratégie qui comprend un portefeuille diversifié. C'est pourquoi Malani croit que Front de la richesse est une application solide pour les débutants souhaitant investir dans une gamme d'actions et de fonds négociés en bourse. Wealthfront automatise vos finances afin que vous puissiez créer un portefeuille complet sous une seule application, au lieu de diffuser vos informations financières sur plusieurs applications, explique-t-elle.
Wealthfront utilise également un questionnaire pour évaluer la tolérance au risque d'un utilisateur, puis génère une liste de suggestions d'investissement, allant des actions étrangères à l'immobilier. Ils offrent également des frais de gestion annuels peu élevés, ajoute Malani. Mais ces frais de 0,25 % ont un hic : cependant, vous devez conserver un minimum de 500 $ dans votre compte de placement en tout temps.
Charles Schwab
Pour une application d'investissement sans frais qui fournit des informations boursières à jour, Davis dit de ne pas chercher plus loin que Charles Schwab . Bien qu'elle n'offre pas le même niveau de prise en main qu'une application comme Stash, les investisseurs débutants peuvent toujours apprendre les ficelles du métier avec l'application Charles Schwab, explique Davis.
Davis aime particulièrement l'application Charles Schwab, car les utilisateurs ont accès à toutes les ressources d'un grand nom de courtage à leur disposition, y compris les propres notations des actions de l'entreprise, ainsi que les rapports de gains en temps réel de sociétés de recherche en investissement telles que L'étoile du matin , Credit Suisse , MarketEdge , Ned Davis , et plus. Charles Schwab propose également des fractions d'actions sur les actions du S&P 500, ce qui peut aider les nouveaux investisseurs à constituer des portefeuilles diversifiés de manière abordable, dit-il.
Glands
Si vous êtes un investisseur débutant, c'est peu d'argent , Davis dit que le Application Glands peut être un excellent outil pour apprendre à la fois une bonne épargne et habitudes d'investissement. L'application dispose d'une fonction de rafle automatique qui collecte la «monnaie de rechange» de vos achats par carte de crédit ou de débit et l'investit pour vous, explique-t-il. Cela aide les investisseurs à voir le pouvoir des dépôts réguliers et de la croissance composée.
Acorns implémente une structure forfaitaire de 1 $ à 5 $ par mois pour maintenir un compte, mais aucun solde de compte minimum n'est requis. Les frais mensuels bas peuvent être attrayants pour les nouveaux investisseurs, mais ils peuvent techniquement être élevés lorsqu'ils sont considérés comme un pourcentage des actifs pour les investisseurs avec de petits soldes, explique Davis.
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