Le club de pointage de crédit des 800 et plus est un club d'élite : 20,7 % des Américains ont atteint cet échelon supérieur de solvabilité, selon le dernières données de FICO, un système de notation de crédit largement utilisé.
Mais, les experts financiers expliquent qu'il n'est pas nécessaire d'avoir un score de l'ordre de 800 pour bénéficier des meilleurs taux hypothécaires. En fait, la partition à laquelle vous devriez vraiment aspirer est… roulement de tambour, s'il vous plaît : 760 ! En termes simples, lorsque vous atteignez ce score, vous êtes suffisamment excellent en termes de crédit et pouvez obtenir les meilleurs taux d'intérêt.
444 sens amoureux
Certaines banques offrent les meilleurs taux hypothécaires avec une cote de crédit supérieure à 740, d'autres ont une référence de 760, explique Richard Barenblatt, spécialiste en prêts hypothécaires chez Guardhill Financial Corp.
Alors, qu'est-ce que ce score de 800 vous apporte ? Eh bien, juste pour se vanter, dit Barenblatt. phew .
Une fourchette de scores de 740 à 760 est beaucoup plus réalisable, en particulier pour ceux qui construisent encore du crédit. FICO a récemment annoncé que 704 est la cote de crédit moyenne aux Etats-Unis. Environ 19 pour cent de la population se situe dans la fourchette 750 à 799 et 17,1 pour cent dans la fourchette 700 à 749, selon Données 2017 .
Quand est-ce que 740 est assez bon ?
Alors que 760 est une valeur sûre pour les meilleurs taux, dans de nombreux cas, vous pouvez réellement avoir un score de 740 et obtenir le meilleur taux.
Explorons cela !
Aux États-Unis, six prêts immobiliers sur dix sont financés par des prêts conventionnels conformes, explique Robert E. Tait , agent principal de crédit chez Allied Mortgage Group. Le montant maximal du prêt en 2018 pour un prêt conforme conventionnel typique est de 453 100 $ et presque tous les prêteurs adhèrent aux directives de souscription de Fannie Mae et/ou Freddie Mac, qui sont pour la plupart similaires, explique-t-il.
Les cotes de crédit des emprunteurs affectent les taux auxquels ils sont admissibles, et lorsque vous jetez un œil à Fannie Mae’s Tableau des ajustements de prix au niveau du prêt , vous verrez qu'un score FICO atteint 740 ou plus, et cela vous donnera le meilleur taux en fonction des facteurs de pointage de crédit.
D'autres facteurs ayant une incidence sur les ajustements de prix au niveau du prêt (ou LLPA) incluent des éléments tels que le rapport prêt-valeur, le montant du prêt et si vous achetez un immeuble de placement ou si vous envisagez de vivre dans la résidence.
Mais, un pointage de crédit de 800 peut vous donner une marge de manœuvre
Bien que vous n'ayez pas besoin d'un score de 800 pour bénéficier du meilleur taux hypothécaire, cela peut avoir un avantage : vous donner un coussin si vous oubliez de payer une facture, souligne Tait.
J'encourage fortement mes clients à être conscients de leurs cotes de crédit et à toujours essayer de les maintenir aussi élevées que possible, dit Tait. Des accidents se produisent, les gens peuvent parfois oublier de payer une facture à temps, et s'ils le font et qu'ils ont une cote de crédit médiane élevée, ce désagrément indiqué sur leur rapport de crédit aura moins d'impact sur leur rapport de crédit global.
Considérez ceci : si vous avez raison à 740 et qu'un retard de paiement ou de recouvrement ébranle votre crédit, cela pourrait vous faire tomber dans une tranche de crédit qui pourrait se traduire par des taux d'intérêt plus élevés lors de la demande d'un nouveau prêt hypothécaire, ce qui vous coûtera des milliers de dollars sur la durée de vie de un emprunt.
Pour être spécifique à votre propre situation, vous pouvez donner les FICO calculateur d'épargne crédit un tourbillon. Il superpose des facteurs tels que le type de prêt que vous demandez, l'endroit où vous habitez et le capital de votre maison pour vous montrer combien vous paierez en plus mensuellement et au fil du temps en fonction de votre pointage de crédit.
444 qu'est-ce que cela signifie
