Félicitations, Amérique, votre pointage de crédit a augmenté. Au dernier décompte, la cote de crédit moyenne aux États-Unis était de 704, un record historique, selon JE SUIS , une société de notation de crédit.
Si vous êtes en dessous de ce score, cependant, ne paniquez pas : le score de crédit moyen augmente progressivement avec l'âge, ce qui est logique car les antécédents de crédit sont l'un des principaux facteurs qui composent votre score. Autant dire qu'il y a une différence de 88 points entre les jeunes adultes et ceux de 60 ans et plus. Voici les scores moyens, ventilés par tranches d'âge :
- 18-29: 659
- 30 à 39 : 677
- 40 à 49 ans : 690
- 50 à 59 : 713
- 60 ans et plus : 747
Il convient toutefois de noter que, dans toutes les tranches d'âge, le score FICO moyen a augmenté.
Étant donné que votre pointage de crédit peut vous affecter à de nombreux niveaux, des taux d'intérêt sur les prêts aux taux d'assurance automobile, en passant par la nécessité de mettre de l'argent pour les services publics, comprendre où vous vous situez en termes de crédit et comment augmenter continuellement votre pointage. est crucial pour votre santé financière.
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En ce qui concerne l'achat d'une maison, un cote de crédit moyenne vous aidera à vous qualifier pour un prêt hypothécaire, mais un score supérieur à 760 garantira les meilleurs taux d'intérêt et se traduira par les versements hypothécaires les plus bas, explique Richard Barenblatt, spécialiste des prêts hypothécaires chez Société Financière Guardhill . à New York, New York.
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Pourquoi les cotes de crédit s'améliorent
Les scores FICO aux États-Unis sont sur une pente constante depuis octobre 2009, lorsque la cote de crédit moyenne est tombée à 686 après la récession. Pour la première fois en avril 2017, le score FICO moyen a atteint le cap des 700 et a depuis grimpé jusqu'à 704.
Alors, à quoi pouvons-nous attribuer le mérite d'avoir rendu le crédit américain compétitif ?
Selon FICO, moins de consommateurs ont des comptes de recouvrement qui font sonner leurs scores, ce qui contribue à faire grimper la moyenne plus élevée. En avril 2018, 23 % des consommateurs avaient un ou plusieurs comptes d'agence de recouvrement dans leurs dossiers, contre 25,8 % en 2017. L'historique des paiements représente environ 35 % du calcul global du score FICO, selon la société.
En outre, moins de consommateurs recherchent du crédit, car 42,2 % des personnes ont fait une ou plusieurs demandes de renseignements approfondies au cours de la dernière année, ce qui marque un creux en quatre ans. (Explication rapide : vérifier et surveiller votre crédit ne compte pas comme une enquête sérieuse ; mais lorsque vous recherchez de nouveaux comptes de crédit et faites des choses comme demander un prêt automobile, une carte de crédit générale ou une carte de crédit de magasin, ceux-ci le font compter comme des requêtes dures).
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Quelques astuces moins connues pour booster votre propre crédit
Vous savez déjà que payer vos factures à temps, ne pas laisser les factures aller au recouvrement et ne pas maximiser vos cartes de crédit sont de bonnes habitudes de crédit. Mais vous pourriez être curieux de savoir quelles autres stratégies d'augmentation du crédit vous pouvez utiliser, surtout si vous visez un pointage de crédit supérieur à la moyenne ou même le club élite 800.
Voici quelques conseils d'experts :
- Répartissez vos dépenses sur différentes cartes. La clé ici est de ne pas dépasser 30% de la limite de dépenses de chaque carte. Il est acceptable de conserver un solde tant que vous payez le montant minimum à la date d'échéance chaque mois, explique Barenblatt.
- Ne demandez pas de nouveaux prêts lorsque vous magasinez pour une maison. De nouvelles cartes de crédit, des prêts automobiles ou des prêts à tempérament pourraient temporairement faire baisser votre score, ce que vous ne voulez pas qu'il se produise lorsque vous êtes dans le processus d'approbation préalable ou s'approcher de la fermeture, dit Barenblatt.
- Évitez de fermer des cartes de crédit. Avoir une carte avec un historique plus long peut aider à augmenter votre score, déclare Kimberley Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet , un site de finances personnelles. Même si vous n'utilisez pas la carte de crédit que vous avez ouverte à l'université, cela vaut la peine de la garder ouverte et d'effectuer et de payer des achats, même les plus petits.
- Ayez votre nom sur la carte de crédit de vos parents. Si vous débutez avec le crédit, vous pouvez également devenir un utilisateur autorisé sur la carte de vos parents pour vous aider à établir votre pointage de crédit, à condition que vos parents soient prêts à vous ajouter, explique Palmer.
Une dernière note : FICO a récemment annoncé qu'il testera un nouveau score UltraFICO qui prend en compte la façon dont vous gérez l'argent et pourrait potentiellement aider à augmenter les scores de ceux qui ont un crédit moyen. Ainsi, des habitudes telles que conserver quelques centaines de dollars sur votre compte courant ou votre compte d'épargne, ne pas mettre votre compte à découvert et payer votre loyer et vos services publics à temps pourraient vous aider à augmenter votre score.
