Mon plus gros problème avec les feuilles de calcul budgétaires a toujours été que les exemples de modèles sont si soignés et d’une simplicité enviable. Les colonnes sont remplies de chiffres ronds indiquant vos dollars, ce qui peut fonctionner si vous disposez d'un flux de revenus prévisible ou si votre chien ne sait jamais comment ouvrir la porte du garde-manger pour manger une boîte de chocolats, ce qui vous amène chez le vétérinaire avec un facture d'urgence. (Note à moi-même : investissez dans des sécurités enfants).
À tort, j’ai toujours pensé que mon budget était si compliqué qu’il serait difficile pour un expert financier de l’analyser. je suis un indépendant à temps plein et le montant de mes revenus chaque mois varie de plusieurs milliers de dollars. Ajoutez à cela une urgence familiale au cours de l'année écoulée qui m'a obligé à réduire mes horaires et des évaluations HOA inattendues, et le budget Google Doc sur lequel je compte comporte de nombreux astérisques.
Mais la vérité est que le budget de chacun est rempli de jokers. Au fur et à mesure que j'ai développé mon activité d'écrivain indépendant au cours des dernières années, cela m'a aidé à considérer mon budget comme un document d'orientation avec une marge de manœuvre plutôt que comme quelque chose d'écrit dans la pierre - un privilège que je n'avais pas quand j'étais plus tôt. dans ma carrière.
J'ai demandé Kimberly Palmer , expert en finances personnelles chez Portefeuille Nerd , pour jeter un œil à mon budget mensuel. C’est aussi le bon moment, puisque le site de finances personnelles vient de sortir une nouvelle enquête qui a révélé que les trois quarts des Américains n'ont pas confiance en leurs finances personnelles pour 2023. Le premier conseil de Palmer pour créer un plan financier pour vous-même est d'examiner attentivement vos dépenses et de voir où va votre argent, comment est votre budget. a été impacté par l'inflation , puis effectuez quelques ajustements pour rester sur la bonne voie.
Pour rappel, je suis travailleur indépendant et j’ai acheté ma maison il y a dix ans, à une époque où les taux d’intérêt étaient plus bas qu’aujourd’hui et où le marché était beaucoup plus accessible pour un premier acheteur.
Voici quatre points clés à retenir de ma conversation avec Palmer sur le sujet de mon propre budget 2023.
Je suis sur la bonne voie avec mes économies
De l’extérieur, mes économies peuvent paraître agressives. Je mets 50 pour cent de tout ce que je gagne dans l’épargne, mais c’est parce qu’en tant que travailleur indépendant, je suis responsable du paiement de mes propres impôts, qui représentent environ 32 pour cent de mes revenus. Environ 10 pour cent sont versés sur un compte d’épargne à haut rendement American Express, et j’ai l’impression d’être l’animal de compagnie d’un enseignant lorsque je dis à Palmer que le taux d’intérêt actuel est de 3,5 pour cent, ce qu’elle trouve « incroyable ». Les 8 pour cent restants se trouvent dans un compte d’épargne d’une coopérative de crédit sur lequel je peux puiser en cas d’urgence ou de grands projets, comme le nouveau système CVC dont j’aurai besoin dans les mois à venir. L’une des raisons pour lesquelles je suis capable d’investir autant dans l’épargne est que je n’ai généralement pas de dettes de carte de crédit d’un mois à l’autre.
'Ce qu'il faut retenir, c'est que vous faites un excellent travail en gérant votre argent, d'autant plus que vous n'avez plus de dettes', explique Palmer. À titre approximatif, NerdWallet recommande un Approche budgétaire 50/30/20 dans lequel 50 pour cent de votre salaire net devrait être consacré aux besoins, 30 pour cent aux désirs et 20 pour cent au remboursement des dettes et à l'épargne.
« De cette manière, vous dépassez tous ces objectifs », dit-elle. « Économiser 50 % de vos revenus est incroyable, mais également essentiel étant donné que vous devez mettre de l'argent de côté pour les impôts. »
Je pourrais contribuer davantage à ma retraite
Mon épargne retraite est le point faible de mon budget. Lorsque j’étais employé à plein temps par les journaux, je faisais du bar la nuit pour joindre les deux bouts – et au début de la vingtaine, je n’investissais pas beaucoup dans la retraite. Maintenant, j’essaie de rattraper ça à 40 ans. Je mets environ 5 % de mes revenus sur un compte de retraite, ce qui, selon Palmer, est un « bon début », mais elle suggère que je cherche d'autres moyens de contribuer à mon fonds de retraite.
Mes abonnements nécessitent un bon audit
Lorsque je me préparais à envoyer mon budget à Palmer, j'ai répertorié les abonnements sous forme d'élément de campagne, puis j'ai ventilé chacun d'entre eux pour lequel je paye. Au cours de cet exercice, j'ai réalisé J'ai des tonnes d'abonnements , dont plusieurs que j'avais oublié depuis longtemps.
En tant que journaliste, je fais souvent des recherches sur des sujets et je m'abonne à des journaux aléatoires pour lire quelques articles, mais j'oublie de mettre fin à mon abonnement. En plus de Le New York Times , Le poste de Denver , Le Washington Post , et une multitude de sites numériques, j'ai découvert que j'étais abonné à trois points de vente que je n'avais pas lus depuis des mois. Je me souviens aussi vaguement de m'être inscrit à Starz et de le payer depuis un an sans me connecter.
'Cela vaut la peine de revoir régulièrement vos frais mensuels afin de pouvoir annuler les services dont vous n'avez plus besoin', me dit Palmer. 'Il est facile de laisser les abonnements se renouveler automatiquement, et mettre un terme à ces dépenses supplémentaires est un moyen relativement simple de réaliser des économies supplémentaires.'
Une chose qui m'a fait trébucher lorsque j'ai examiné mes abonnements est le fait que j'en payais via PayPal et Apple, et que je ne voyais pas à quoi correspondaient les frais sur mon compte courant. Voici comment auditez vos propres abonnements .
Je pourrais créer un fonds PTO
Être travailleur indépendant comporte de nombreux avantages. Mais une chose qui me manque en ayant un employeur à temps plein, ce sont les congés payés pour les jours de maladie, les urgences et les vacances. Cette année, lorsque j’ai dû faire face à une urgence familiale et que j’ai dû prendre un congé, j’ai réalisé à quel point une telle prestation est importante. J'ai discuté avec Palmer de la création de mon propre budget PTO autofinancé, ce qui, selon elle, est un excellent objectif.
Mon petit ami et moi allons bientôt regrouper les ménages, ce qui, mis à part les choses amoureuses, signifie que nous partagerons les dépenses du ménage. Avec moins de dépenses, j’aurai de l’argent libéré pour contribuer davantage à ma retraite et également à mon propre fonds de prise de force. De cette façon, je ne ressentirai aucun stress lorsque je devrai prendre une journée de santé mentale ou prendre des vacances sans emporter mon ordinateur portable.
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Déposé: argent
