La sagesse conventionnelle a longtemps été que vous devez avoir économisé au moins 20 pour cent du prix d'achat d'une maison pour acheter. De nos jours, vous n'avez pas vraiment besoin de l'intégralité des 20 %, et dans certains cas, vous pourrez peut-être ignorer complètement le versement d'un acompte. À l'avenir, les professionnels de l'immobilier expliquent comment vous pouvez conserver une plus grande partie de votre épargne durement gagnée à la banque lorsque vous achetez. Voici quatre raisons pour lesquelles vous n'avez pas besoin d'épargner pour un acompte de 20 %.
Vous cherchez peut-être une maison en utilisant des conseils financiers datés.
Beaucoup d'entre nous ont grandi en apprenant l'accession à la propriété et les hypothèques auprès de nos parents, qui achetaient et restaient généralement dans la même maison pendant la majeure partie de leur vie. Un acompte de 20 pour cent était la norme pour beaucoup de ces personnes, explique Chelsea Wagner, vice-président régional des prêts à Lower.com . Le processus de prêt hypothécaire et les personnes qui cherchent à acheter ont évolué au fil des ans. Il existe maintenant de nombreuses façons d'entrer dans une maison sans mettre autant d'argent en mise de fonds.
Il existe une variété de programmes de prêt parmi lesquels choisir.
L'une des choses les plus étonnantes sur le marché du logement actuel est la variété de produits de prêt disponibles pour les acheteurs potentiels, selon Yawar Charlie , directeur de la division successions chez Groupe Aaron Kirman avec boussole. Il existe des programmes de prêt où vous pouvez obtenir jusqu'à 3,5% de moins, dit-il, soulignant des offres comme Prêts de la Federal Housing Administration (FHA) et les prêts VA pour les anciens combattants. Même si vous n'êtes pas un vétéran ou que vous ne pouvez pas utiliser le programme de prêt de la FHA, de nombreux prêteurs proposent des produits de prêt conventionnels qui vous permettent d'accéder à une maison pour un acompte de 5% ou 10%, dit-il.
Les accédants à la propriété peuvent être admissibles à des subventions et à une aide financière.
Si vous êtes un acheteur d'une première maison, vous pourriez être admissible à un programme d'aide qui peut réduire le montant dont vous avez besoin pour votre mise de fonds - ou l'éliminer complètement. Dans certains cas, [l'acompte] peut même être fourni par le prêteur, explique Lauren Anastasio, planificatrice financière certifiée avec SoFi . Pour avoir une meilleure idée de ce qui pourrait vous être offert, commencez par parler à un agent ou un courtier hypothécaire local. L'un ou l'autre peut être en mesure de vous fournir plus d'informations sur les programmes actifs dans votre région.
Ces types de programmes peuvent également permettre des choses comme un acompte ou une aide aux frais de clôture, qui peuvent prendre la forme d'un prêt-subvention, d'une subvention ou d'exigences d'acompte réduit. Tous les programmes sont différents et ont des conditions d'éligibilité différentes, alors assurez-vous de rechercher chacun d'eux individuellement, dit Anastasio.
Vous pouvez éventuellement arrêter de payer pour le PMI une fois que vous aurez refinancé.
Un inconvénient à mettre moins de 20 pour cent sur une maison est de devoir payer pour assurance hypothécaire privée (PMI) en plus de votre versement hypothécaire mensuel. Mais c'est quelque chose que vous pouvez supprimer une fois que vous avez réussi à accumuler suffisamment de valeur nette dans votre propriété. Vous pouvez refinancer lorsque vous avez 20 pour cent de la valeur nette de votre maison, puis éliminer l'assurance hypothécaire mensuelle, explique Jude Herr, courtier et propriétaire de Boulder Area Realty .
