Ils disent que l'achat d'une maison est le plus gros investissement que vous ferez jamais. Et, bien que le jury se demande s'il s'agit toujours du meilleur investissement à long terme pour tout le monde, il est important d'apprendre le jargon afin que vous gériez cette grande décision - et l'argent qui l'accompagne - à bon escient.
L'une des choses les plus cruciales à savoir sur le financement immobilier est l'équité. Pour expliquer exactement ce qu'est l'équité et pourquoi c'est important, nous avons parlé à deux experts immobiliers. Voici cinq choses qu'ils disent savoir :
1. Qu'est-ce que l'équité ?
La valeur nette de la maison est la différence entre la valeur estimative de votre maison et votre solde hypothécaire actuel, selon Banque d'Amérique . Essentiellement, il s'agit de la partie de la maison que vous possédez réellement, financièrement, en fonction du montant que vous y avez versé jusqu'à présent (sans compter la somme payée pour les intérêts).
Donc, si votre maison vaut 300 000 $ et que votre solde hypothécaire actuel est de 200 000 $, alors vous avez payé 100 000 $ sur votre prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous avez 100 000 $ en valeur nette dans votre maison.
2. Existe-t-il d'autres moyens de mesurer cela ?
Oui, parfois les gens utilisent un ratio prêt-valeur (LTV) pour exprimer le montant de la valeur nette d'une maison, selon Banque d'Amérique . Voici la formule de base du ratio prêt/valeur : solde actuel du prêt valeur estimative actuelle = LTV. Ainsi, dans le scénario susmentionné, l'équation serait : 200 000 $ ÷ 300 000 $ = 0,67. C'est un ratio prêt/valeur de 67%.
3. Comment créer des capitaux propres ?
Il existe deux façons d'accroître la valeur nette d'une maison, selon le spécialiste en prêts hypothécaires Richard Barenblatt de GuardHill Financial Corp. à New York : La propriété s'apprécie avec le temps et vaudra plus que ce que vous avez payé. Alternativement, lorsque vous remboursez votre hypothèque, vous devez moins à la banque. Le premier est la façon la plus courante de le faire.
Si vous souhaitez vous constituer une valeur nette encore plus rapidement, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation, ce qui signifie effectuer des versements supplémentaires sur le solde de votre prêt principal, selon Le taux bancaire . De plus, cela vous permet d'économiser de l'argent au fil du temps en intérêts. Cependant, certains prêteurs hypothécaires pénalisent les paiements anticipés, alors assurez-vous de vérifier vos petits caractères.
4. Pourquoi l'équité est-elle importante ?
Tout d'abord, la plupart des prêteurs résidentiels exigent que vous payiez 20 pour cent de la valeur nette de votre nouvelle maison lors de son achat sous la forme d'un acompte. Les emprunteurs qui ont moins de 20 pour cent de capitaux propres dans leurs propriétés sont généralement tenus d'obtenir une PMI (assurance hypothécaire privée), qui protège le prêteur contre le non-paiement d'un emprunteur dans ces situations à haut risque, explique Mark A. Hakim, avocat à SSRGA cabinet d'avocats. Cela signifie que si vous ne pouvez pas payer une grosse somme pour votre maison dès le départ, vous êtes considéré comme une perspective risquée, donc le prêteur veut une protection supplémentaire pour s'assurer qu'ils ne se font pas raidir si vous ne pouvez pas payer.
Hakim ajoute que le coût du PMI s'ajoute et ne compte pas pour le paiement des intérêts ou du principal d'un prêt (donc, ne crée pas de fonds propres) et peut généralement être retiré lorsque l'emprunteur obtient plus de 20 pourcentage de la valeur nette de leur propriété.
5. Quelles sont les autres utilisations de la valeur nette d'une maison ?
Lorsque vous avez remboursé une bonne partie de votre prêt hypothécaire et accumulé une valeur nette décente dans votre maison, vous pouvez retirer cet argent, que ce soit pour financer une rénovation ou investir dans une entreprise commerciale, soit par le biais d'un prêt sur valeur domiciliaire (également connu sous le nom de comme un deuxième hypothèque ), une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ou un refinancement avec encaissement, selon NerdWallet .
Pour le premier, si vous avez toujours un prêt hypothécaire, vous paierez essentiellement un deuxième versement pour le prêt sur valeur domiciliaire, selon NerdWallet . Pendant ce temps, si vous optez pour un refinancement avec retrait, votre prêt actuel sera placé avec une nouvelle durée, un nouveau taux d'intérêt et une nouvelle mensualité.
Vous voulez un aperçu des autres mots à la mode de l'immobilier? Ici, 10 experts en termes immobiliers disent que chaque millénaire devrait savoir .
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