Il vous a été percé dans la tête que l'accession à la propriété est le rêve américain, n'est-ce pas ? Naturellement, l'achat d'une maison est présenté comme l'une des étapes les plus importantes de la vie. Mais ce qui ne semble jamais arriver, c'est que ce n'est pas la bonne décision pour tout le monde. Alors que certains Américains ne rêveraient pas de ne pas propriétaire d'une maison, un récent Enquête sur les taux d'escompte ont constaté que 44 % des propriétaires – et 63 % des propriétaires de la génération Y – regrettaient en fait leur achat de maison.
Pour vous assurer de ne jamais tomber dans cette catégorie, voici les 8 questions que vous devriez vous poser avant d'acheter une maison pour la première fois.
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Quel est mon motif ?
Une maison sera probablement le plus gros achat que vous ferez jamais et cela affectera considérablement votre style de vie. Donc, FOMO, ou essayer de suivre les Jones, ne devrait pas être un facteur déterminant dans votre décision. Même si tous vos amis sont propriétaires, cela ne veut pas dire que c'est le bon choix pour vous. (Signalez vos parents en leur demandant : si tout le monde sautait d'un pont, sauteriez-vous aussi ?)
Cela dit, vous ne devriez pas acheter une maison en pensant que cela résoudra des problèmes qui pourraient vous suivre où que vous viviez. Disons que vous détestez la fumée de cigarette, par exemple, et que dans chaque appartement que vous avez loué, il y avait un fumeur qui habitait à côté. Il peut sembler que l'achat d'une maison sera le ticket pour empêcher la fumée de s'infiltrer à travers les murs. Mais que se passe-t-il si vous achetez une maison et que vous vous retrouvez à côté d'une famille de fumeurs ? Remplacez le tabagisme par de la musique forte ou tout ce qui vous rend fou. Sachez simplement que l'achat d'une maison ne fera pas toujours disparaître les problèmes de voisinage.
Quel est mon nombre magique ?
Votre pointage de crédit pourrait être un facteur majeur dans votre décision d'acheter une maison, et un bon pointage de crédit fait toute la différence. Une cote de crédit inférieure pourrait avoir un impact sur votre taux d'intérêt et même sur votre capacité à obtenir un prêt immobilier, prévient Bonnie Heatzig , un agent immobilier à Palm Beach, en Floride. D'autre part, plus votre cote de crédit est élevée, meilleurs sont les taux d'intérêt et les conditions hypothécaires de votre nouvelle maison.
Un facteur qui détermine votre pointage de crédit? Dette. Heatzig recommande, par exemple, que vous remboursiez vos dettes de carte de crédit avant même d'essayer de commencer le processus de prêt hypothécaire. Tirez une copie de votre rapport de crédit et sachez où vous en êtes, dit-elle.
Est-ce moins cher pour moi de louer ou d'être propriétaire ?
Selon le marché immobilier où vous vivez et votre santé financière, il peut être préférable de continuer à louer plutôt que d'acheter une maison. Mais sur la plupart des marchés en dehors des grandes zones métropolitaines, acheter est moins cher et vous permet de commencer à créer de la richesse.
À Bridgehampton, N.Y., par exemple, un agent immobilier Sara Burack explique que sur son marché, il est nettement moins cher d'acheter que de louer. À la fin de votre bail, vous faites simplement vos valises et partez ; vous n'avez aucune équité en cause, explique-t-elle. Avec un achat, la propriété devient un atout, que vous pourrez exploiter ultérieurement.
Burack exhorte également les acheteurs potentiels à profiter des taux d'intérêt historiquement bas de cette année. L'acheteur moyen peut acheter à un taux d'intérêt de 3% en ce moment, donc avec le temps, vous êtes bloqué à ce taux, alors que les loyers ne cessent d'augmenter. Et elle dit que même avec les taxes foncières, le coût total est généralement inférieur au loyer dans un espace comparable. (Mais n'oubliez pas que votre pointage de crédit peut déterminer votre taux d'intérêt particulier.)
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Combien puis-je réellement me permettre ?
Une meilleure question est : combien de maison pouvez-vous confortablement s'offrir? Votre prêteur hypothécaire calculera les chiffres pour vous faire savoir ce que vous pouvez techniquement vous permettre. Le montant avec lequel vous êtes à l'aise comme paiement mensuel ne signifie pas la même chose que le montant que vous êtes autorisé à acheter, explique Kimberly Mann , chef d'équipe chez TAMP Homes à Racine, Wisconsin.
Heatzig est d'accord et dit que vous pouvez vous attendre à ce que vos dépenses d'exploitation représentent environ 40 % de votre versement hypothécaire mensuel. Ces dépenses supplémentaires faciles à oublier comprennent les taxes, l'assurance habitation et l'entretien de la propriété : des frais d'exploitation que vous n'auriez pas autrement à payer si vous louiez, dit-elle. Pour savoir si vous pouvez le gérer, Heatzig recommande d'économiser 40 % supplémentaires de votre loyer sur un compte d'épargne chaque mois. Si vous pouvez le faire pendant plusieurs mois sans difficulté, vous êtes peut-être prêt à acheter une maison.
Il y a aussi quelques autres facteurs que vous devriez considérer. Par exemple, si vous aimez voyager (et que vous ne voulez pas abandonner cette activité), Mann recommande de ne pas dépenser plus de 30 % de vos revenus pour une maison. Cependant, si vos passions sont le jardinage ou la rénovation ou la décoration ou tout autre passe-temps qui se fait à l'intérieur d'une maison, alors vous voudrez peut-être consacrer un pourcentage plus élevé de votre revenu à la maison, car ce sera une plus grande partie de votre vie, elle dit.
L'emplacement est-il souhaitable ?
Voici autre chose à considérer : que comptez-vous faire de la maison si jamais vous décidez de déménager ? Il est important de choisir la bonne propriété qui servirait également d'immeuble de placement plus tard, dit Burack. Vous voulez une maison qui prendra de la valeur, et elle vous recommande de travailler avec un agent qui peut vous aider à comprendre les tendances actuelles du marché.
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Que pensez-vous de l'équité de la sueur ?
Calculez la quantité de travail que vous voulez mettre dans la maison. Certaines personnes veulent simplement apporter une brosse à dents et emménager, tandis que d'autres ont un peu de temps pour rester ailleurs pendant que les entrepreneurs travaillent, explique Burack. Nous entendons ces jours-ci que les acheteurs se tournent vers les maisons nouvellement rénovées. Est-ce quelque chose qui est important pour vous ? Si la maison que vous envisagez n'a pas le nombre souhaité de salles de bains, dit-elle, vous devrez décider si le coût d'en ajouter une serait moins cher que de choisir une autre maison. Parfois, vous pouvez obtenir un accord avec un réparateur supérieur, mais cela peut potentiellement se transformer en un gouffre financier.
Qu'est-ce qui conviendra vraiment à mon style de vie?
L'expérience d'un environnement urbain est-elle plus attractive que celle d'un environnement périurbain ? demande Destin, basé en Floride Jonathan Spears , fondateur de Spears Group avec Scenic Sotheby's International Realty.
Préféreriez-vous être suffisamment proche pour vous rendre à pied aux magasins et aux restaurants ? En revanche, si vous déménagez en banlieue, le transport serait-il un problème ? Je pense que l'expérience est un facteur clé dans la raison pour laquelle les gens achètent une maison, et s'assurer de réfléchir à ce que cela signifie pour vous en tant qu'individu et pour votre famille est quelque chose que nous oublions souvent ; surtout dans un marché pandémique, dit Spears.
Cette maison correspond-elle à mes projets à long terme ?
Si vous envisagez de déménager dans quelques années, certains experts diront que ce n'est probablement pas le bon moment pour acheter. Pour une raison, vous pourriez finir acheter et vendre une maison simultanément . Cependant, Mann n'est pas d'accord. Je crois que dès que possible, tout le monde devrait mettre le pied sur l'échelle de la propriété, mais ce qu'ils achètent dépend beaucoup de leurs objectifs.
Par exemple, si vous souhaitez vous installer et que vous recherchez plus d'intimité, elle vous recommande une maison unifamiliale. Cependant, si vous êtes plus mobile et que vous souhaitez commencer à créer de la richesse pour l'avenir, mais que la vie en appartement ne vous dérange pas, vous devriez envisager d'acheter une maison à deux familles. Cela peut sembler compliqué, mais elle dit que ce n'est vraiment pas le cas. Cela vous permettra de créer des fonds propres avec une unité locative et si vous souhaitez déménager, vous pouvez simplement louer les deux unités - et même si vous embauchez une société de gestion, vous mettez toujours de l'argent dans votre poche.
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