Lorsque j'ai commencé à chercher une maison à 25 ans, je savais que ma cote de crédit était trop faible pour un prêt hypothécaire. Un an plus tôt, j'avais à peine pu obtenir un prêt pour ma voiture. Au lieu d'abandonner, j'ai creusé dans mon pointage de crédit en utilisant Credit Karma.
J'ai découvert des erreurs dans mon crédit, comme une facture en recouvrement d'un médecin dont je n'avais pas prévu ou reçu les services. Plusieurs comptes manquaient à mon rapport. À l'aide d'un outil sur le site Web de Credit Karma, j'ai signalé les erreurs à TransUnion et Equifax. J'ai payé mes soldes autant que j'ai pu sur mon minuscule salaire de professeur.
Au moment où j'ai trouvé la maison de mes rêves un mois plus tard, j'avais réussi à augmenter ma cote de crédit de 30 points et j'avais décroché un lettre d'approbation de prêt hypothécaire de ma caisse populaire.
Bien que cette métamorphose du crédit puisse sembler trop belle pour être vraie, ces experts sont d'accord avec moi. Et depuis lors, j'ai même découvert encore plus de hacks pour augmenter ma cote de crédit. Suivez nos conseils si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit en moins de 30 jours :
sauvegarder Épinglez-le Voir plus d'images (Crédit image : BONNINSTUDIO/Stocksy)
11 11 11 sens
Améliorez votre utilisation du crédit
Votre taux d'utilisation est le pourcentage de crédit que vous utilisez sur le montant total offert par les créanciers. L'utilisation représente environ un tiers de votre pointage de crédit , donc si vous cherchez à réparer votre crédit, l'utilisation est le point de départ.
Lorsque vous travaillez avec des clients qui cherchent à obtenir un prêt hypothécaire, mais que leur cote de crédit affecte négativement leurs options, la première chose que je suggère est de rembourser toutes les cartes de crédit dont le solde est proche de la limite, explique Lesley Tenaglia, agente en prêts hypothécaires pour Les hypothèques de Lesley . Un bon taux d'utilisation est généralement conseillé être inférieur à 30 pour cent, bien que plus faible soit toujours mieux.
Si vous ne pouvez pas rembourser beaucoup vos comptes, mais que vous avez un bon historique de paiement, envisagez de demander une augmentation de votre limite de crédit.
Appelez votre compagnie de carte de crédit et voyez si vous êtes admissible à une augmentation de votre limite de crédit, explique Lauren Anastasio, planificatrice financière associée chez SoFi . De nombreux prêteurs prendront cette décision en fonction de votre historique de paiement et non de votre solde actuel, et ne procéderont généralement à aucun type d'enquête de crédit. Lorsque vous portez un solde, l'augmentation de votre marge de crédit contribue à réduire votre taux d'utilisation.
Si vous avez plus d'un mois pour augmenter votre cote de crédit, envisagez d'ouvrir un nouveau compte.
11 11 11 sens
Si vous ouvrez de nouvelles cartes de crédit avec des limites de crédit plus élevées, mais gardez votre utilisation de crédit très faible, votre pointage de crédit global augmentera, explique Lou Havery, un CFA avec Analyste financier initié . Votre score subira un petit coup avec la nouvelle carte, mais finira par augmenter au cours des six prochains mois.
Supprimez les erreurs dans votre score
Même s'il peut sembler que les bureaux de crédit vérifieront vos dossiers, il est probable que vous ayez des erreurs dans votre pointage de crédit si vous ne le surveillez pas souvent.
qu'est-ce que 1111 signifie spirituellement
S'il y a des erreurs, j'encourage mon client à les faire supprimer dès que possible pour améliorer le score, dit Tenaglia. Votre crédit n'est pas un élément passif dans votre vie. Vous devez conserver un bon historique et continuer à le surveiller tous les mois pour garantir des rapports corrects et aucune activité frauduleuse.
sauvegarder Épinglez-le Voir plus d'images (Crédit image : Guille Faingold/Stocksy)
Devenez un utilisateur autorisé
Si vous avez besoin rapidement d'une augmentation importante de votre pointage de crédit, devenir un utilisateur autorisé peut être votre meilleure option. Cependant, vous aurez besoin d'avoir quelqu'un d'assez proche de vous pour qu'il vous fasse confiance avec son propre crédit.
Devenir un utilisateur autorisé vous permet de profiter de la limite de crédit du titulaire de la carte principale et des paiements en temps opportun, déclare Priyanka Prakash, experte en prêts et en crédit chez Pense . Vous obtiendrez une augmentation immédiate de votre pointage de crédit de 30 à 100 points simplement parce que vous aurez plus de crédit à votre disposition, ce qui réduira votre utilisation globale du crédit.
C'est une excellente option pour les personnes qui commencent avec des antécédents de crédit très minces. Un seul cycle de crédit de 30 jours suffit pour améliorer votre pointage de crédit. Assurez-vous simplement de choisir judicieusement le titulaire de la carte principale. Si le titulaire de la carte principale prend du retard dans les paiements, cela peut nuire à votre pointage de crédit.
Ne fermez pas vos comptes
Quoi que vous fassiez, ne fermez pas vos comptes, même ceux que vous n'utilisez pas.
Si vous avez une carte depuis longtemps et que vous ne l'utilisez plus, envisagez de la garder ouverte s'il n'y a pas de frais annuels, dit Anastasio. Les cartes de clôture peuvent augmenter votre taux d'utilisation en réduisant votre crédit global disponible ainsi qu'en raccourcissant la durée moyenne de vos antécédents de crédit, un autre élément de votre pointage de crédit.
De plus, ne remboursez pas trop rapidement vos prêts : une ancienne dette vous donne un historique de crédit plus long. Fait pas amusant : rembourser votre prêts étudiants peut en fait finir par réduire votre score (un peu) car cela efface généralement votre plus long compte de versement ouvert.
la signification de 11 11
sauvegarder Épinglez-le Voir plus d'images (Crédit image : Images alto/Stocksy )
Si vous êtes au-dessus de votre tête…
Cherchez l'aide d'un professionnel. Pas vraiment!
Le meilleur hack que je connaisse pour augmenter votre pointage de crédit est le même hack que vous devriez faire si vous avez essayé toutes les modes de régime et avez échoué, dit Howard Dvorkin , expert-comptable diplômé et président de Dette.com . Obtenez de l'aide professionnelle. Pour vos finances, c'est en fait moins cher que de consulter un expert en alimentation. C'est parce qu'il existe ce qu'on appelle le « conseil en crédit ». Vous pouvez obtenir une analyse de la dette gratuite auprès d'une agence de conseil en crédit à but non lucratif. Ils pourraient recommander ce qu'on appelle un « programme de gestion de la dette », dans lequel les organisations à but non lucratif s'associent à vos créanciers et élaborent un plan de remboursement qui peut réduire vos paiements mensuels jusqu'à 30 ou même 50 %.
12 + 12 + 12
Ne le répare pas et oublie-le
Après avoir réhabilité votre crédit, il est tentant de le mettre de côté. Mais en fin de compte, la meilleure façon de maintenir un pointage de crédit élevé est de garder un œil sur votre pointage de crédit sur une base mensuelle.
Vous ne pouvez pas accélérer votre chemin vers un bon crédit, déclare Michael Cetera, analyste de crédit pour FitSmallBusiness.com . La meilleure façon d'améliorer votre crédit est d'être un utilisateur de carte responsable au fil du temps. Cela signifie payer vos factures à temps chaque mois et maintenir vos soldes bas par rapport au crédit dont vous disposez.
