Vous avez économisé une bonne partie de l'argent, ou du moins êtes sur la bonne voie pour le faire. Maintenant, vous vous demandez peut-être ce qui est mieux : investir dans l'immobilier ou mettre votre argent en bourse ?
C'est une question avec laquelle vous pouvez lutter sans fin car plusieurs facteurs entrent en ligne de compte. Une foule d'experts de l'immobilier et de la finance aident à encadrer le débat et à donner des conseils ci-dessous. Voici six questions qu'ils vous suggèrent de vous poser si vous explorez vos options d'investissement. ( Et juste pour rappel : ces conseils devraient être des amorces de conversation. Avant de prendre une décision, assurez-vous de parler à un professionnel pour voir ce qui fonctionne pour vous ! ):
1. Vous louez maintenant ?
La première chance que vous avez de posséder un toit au-dessus de votre tête, vous devriez le faire, déclare Michael Tanney, directeur général de la société basée à New York. Gestion de patrimoine Wanderlust . La maison doit être au mieux modeste. Ce n'est pas censé être votre maison pour toujours.
La vie vous lancera inévitablement des boules de courbe, dit Tanney. Ainsi, avoir un toit au-dessus de votre tête, avec un versement hypothécaire que vous pouvez vous permettre, vous permettra de vous concentrer sur ce qui est essentiel à votre santé mentale et à votre bien-être financier, dit-il.
Une mise en garde, cependant : si vous vivez dans une région comme New York où le ratio loyer/possibilité est totalement détraqué et où il est moins cher de louer, vous ne devriez pas vous sentir obligé de posséder, dit Tanney. Il suggère de mettre de l'argent de côté sur chaque chèque de paie comme si vous payiez une hypothèque et que cette partie soit automatiquement déposée dans un compte de retraite ou de placement chaque mois. Ce plan d'épargne forcée vous aidera à accumuler votre argent et à faire croître votre patrimoine au fil du temps, indépendamment de l'évolution de l'économie ou du marché boursier.
Plus tard, vous aurez un énorme pécule à utiliser pour l'achat d'une maison, les études des enfants ou votre retraite, dit-il.
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2. Cherchez-vous à encaisser à court ou à long terme ?
Si vous cherchez à accélérer votre épargne plus rapidement (et que vous êtes d'accord avec certains risques), les actions individuelles peuvent être la voie à suivre. Ces actions, achetées via un compte de courtage, sont liquides, ce qui signifie qu'elles peuvent être vendues et converties en espèces rapidement, contrairement à l'immobilier, souligne Robert Taylor, un flipper de maison dans la région de Sacramento, en Californie, qui a de l'expérience en tant que propriétaire et qui investit dans des actions. De plus, une action de qualité qui verse des dividendes est susceptible de vous donner un meilleur rendement qu'un compte d'épargne auprès de votre banque. Lorsque vous êtes prêt à acheter une maison personnelle, vous pouvez vendre une partie de votre stock et l'utiliser pour acheter votre première maison, dit-il.
Cependant, si vous recherchez une épargne à long terme, comme la retraite, vous n'avez pas nécessairement besoin de liquidités immédiates. Encaisser l'épargne-retraite avant la retraite s'accompagnera d'une pénalité IRS. Cependant, il existe une certaine flexibilité si vous empruntez auprès de votre fonds de retraite pour acheter votre première maison : vous pouvez retirer de votre 401k avec une pénalité de 10 pour cent, contracter un prêt à faible taux d'intérêt de votre 401K, ou retirer jusqu'à 10 000 $ d'un Roth IRA sans pénalité (s'il s'agit de votre première maison).
L'immobilier est aussi une stratégie à long terme. Vous pouvez vous attendre à ce que votre maison ou votre propriété prenne lentement de la valeur, explique Matt Edstrom, directeur du marketing de Prêts immobiliers GoodLife . Vous devez être prêt à vivre dans la maison ou à la louer et à la gérer pendant la période d'appréciation, dit-il.
Elliot Bogod , directeur général de Broadway Realty à New York, recommande de mettre en place une équipe solide : un courtier immobilier, un avocat immobilier, un courtier en hypothèques et un expert en titres immobiliers. Une stratégie commune ? Travailler avec votre équipe pour investir dans l'immobilier dans une région en croissance, pendant un marché d'acheteurs lorsque les prix sont les plus bas, mais soyez prêt à attendre quelques années avant de vendre, explique-t-il. Cela pourrait générer un rendement énorme qu'un marché boursier ne pourrait égaler, explique-t-il. Et, bien sûr, cette méthode comporte des risques financiers, alors assurez-vous de parler à un professionnel certifié qui pourra vous aider à décider si cette voie est la meilleure pour vous.
3. Combien d'argent devez-vous investir ?
Outre que le marché boursier est plus liquide que le marché immobilier, les frais de transaction sont généralement moins élevés, souligne Gary Beasley , co-fondateur de Toit , une place de marché pour investir dans le secteur de la location unifamiliale.
De plus, ouvrir un compte de courtage ou de retraite et investir en actions ne nécessite pas beaucoup de capital comme le fait l'immobilier, souligne Edstrom. Un investisseur peut entrer en bourse avec aussi peu que 100 $, dit-il.
Les actions sont plus volatiles que l'immobilier, de sorte qu'un profit peut être généré plus rapidement dans les actions, mais parce qu'elles sont volatiles, elles peuvent devenir plus risquées pour des investissements plus importants, dit Edstrom.
Si vous êtes prêt à vous renseigner sur les tendances commerciales et à faire vos recherches, investir en bourse est un bon investissement pour la plupart des gens, à de nombreuses étapes de la vie, dit-il.
Oui, vous pourrez peut-être emprunter de l'argent à des taux d'intérêt bas pour acheter un bien immobilier. Mais si vous n'avez pas une grosse somme d'argent économisée pour un acompte, investir votre argent et regarder votre épargne fructifier pourrait être une meilleure option pour le moment.
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4. Voulez-vous les avantages fiscaux? Vous souhaitez construire votre crédit ?
En termes de planification de la retraite, les 401K rapportent en moyenne 5 % par an, explique Courtney Poulos , propriétaire et courtier chez ACME Real Estate à Los Angeles, en Californie. Dans le cas de l'immobilier, la valeur augmente avec le temps et, sur la plupart des marchés, de manière beaucoup plus importante que 5 %. Elle aborde les types d'investissement dans son nouveau livre, Rompre! Avec votre location.
Non seulement vous pouvez y vivre, le louer ou tirer parti de l'immobilier que vous achetez, mais vous bénéficiez également d'avantages fiscaux et de crédits en cours de route, dit-elle.
Mais les actions acquises via des comptes à imposition différée s'accompagnent de certains avantages fiscaux, souligne Scott Cody, spécialiste des fonds certifié et partenaire de Groupe Financier Latitude à Denver, Colorado. Vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale sur les cotisations que vous versez à certains comptes d'actions, notamment les suivants : 401k, 403b, 457, IRA, plans d'épargne-études 529 et comptes d'épargne-santé. Quant à Roth IRAS, vous ne bénéficiez pas d'une déduction fiscale, mais la croissance et la plus-value sont à imposition différée et les retraits sont exonérés d'impôt.
Bien qu'une résidence principale puisse attendre, vous devriez commencer à épargner pour la retraite dès que possible, dit-il. Idéalement, vous auriez commencé après le lycée ou le collège, mais il n'y a pas de meilleur moment pour commencer que maintenant.
Une dernière chose à considérer : en termes de crédit, un hypothèque vous permet d'établir un long historique de crédit, et effectuer des paiements mensuels à temps peut contribuer à une bonne cote de crédit.
5. À quelle fréquence prévoyez-vous déménager?
Il existe de nombreuses bonnes raisons de ne pas acheter une maison. L'achat d'une maison n'est pas nécessairement un bon investissement pour ceux qui recherchent une flexibilité dans leur vie et leur carrière pour déménager, changer d'emploi ou agrandir leur famille, explique Beasley. Il y a des coûts de transaction associés à l'achat et à la vente d'une maison, ainsi qu'au déménagement, souligne-t-il. La location peut être une solution idéale pour les personnes qui ne veulent pas budgétiser les réparations ou qui sont trop occupées pour s'occuper d'une propriété, souligne Beasley.
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6. Pouvez-vous supporter la volatilité ?
Le marché immobilier est plus stable que le marché boursier, explique Daniela Andreevska, directrice marketing chez Mashvisor, une société d'analyse de données immobilières. Bien qu'il y ait des hauts et des bas occasionnels sur le marché du logement, la tendance générale est toujours à la hausse, dit-elle. Même après un krach similaire à celui de 2008, le marché immobilier est voué à revenir et à se redresser, dit Andreevska. Les gens auront toujours besoin d'un logement et la terre se fait de plus en plus rare.
De plus, les propriétés locatives vous permettent de gagner de l'argent à la fois à court terme grâce aux revenus locatifs (sur une base mensuelle) et à long terme grâce à l'appréciation, souligne-t-elle.
Le verdict:
Alors investir dans l'immobilier ou en bourse ? C'est un peu comme déterminer si une pizza pour les amateurs de viande est meilleure qu'un suprême de légumes - cela dépend de vos goûts, de vos priorités et de ce qui est disponible près de chez vous. Quoi qu'il en soit, ce n'est pas toujours une décision que vous voulez prendre vous-même - parlez à un professionnel de la finance qui connaît votre situation pour voir ce qui est logique pour vous et vos objectifs de placement à court et à long terme.
