En 2011, j'ai décidé de faire une offre pour ma toute première maison. C'était risqué avec un R majuscule, d'autant plus que je travaillais comme journaliste dans une salle de rédaction éclaircie dans un journal imprimé où le dernier vendredi du mois était connu sous le nom de vendredi de mise à pied. Face à ce qui m'a semblé être une entropie économique croissante, j'ai examiné attentivement mes finances et j'ai essayé de trouver une certaine stabilité. Étant donné que le loyer augmentait de plus en plus (et les salaires des journaux ne l'étaient pas), j'ai décidé que l'accession à la propriété était une décision intelligente et quelque peu réalisable pour maintenir au moins mon paiement de logement stable pour les 30 prochaines années. J'ai pris un deuxième emploi de barman pour aider à économiser pour un acompte : 20 % afin que je ne sois pas soumis à des intérêts supplémentaires et à une assurance hypothécaire privée. J'ai décidé de baser l'abordabilité uniquement sur l'argent que j'avais ramené du bar, sachant que si je perdais mon emploi de journaliste, je serais toujours en mesure d'effectuer des paiements.
Bien que je sois peut-être un exemple exceptionnel de propriétaire du millénaire, ma pensée est très liée au monde dont ma génération a hérité. Nous sommes entrés dans la Grande Récession et l'avons fait aux prises avec des niveaux record d'endettement étudiant . Les perspectives d'emploi, sans parler des emplois bien rémunérés, étaient sombres. Les milléniaux ont changé de lieu de travail - et d'emplacement géographique - tôt et souvent afin d'obtenir un emploi constant. Il y avait des pièges financiers tout autour de nous et nous devions rester constamment méfiants. Et derrière toute cette instabilité se trouvait le marché du logement, dit Jon Reeves , un psychologue clinicien exerce à Seattle, Washington.
Les milléniaux peuvent percevoir l'achat d'une maison comme plus risqué que les générations précédentes, car nous avons été élevés dans un choix infini, des changements fréquents et avons vieilli avec beaucoup de volatilité financière, dit Reeves.
Pensez-y : il y avait des pièges financiers tout autour de nous et nous devions rester constamment méfiants. Il semble que, à cause de cela, nous, les Millennials, avons appris que pour faire quelque chose, nous devions le faire parfaitement. Nous ne nous sentons prêts à aller de l'avant que lorsqu'ils sont sûrs à 100 % de pouvoir le gérer. Cela signifie que notre rêverie est consacrée non seulement à l'esthétique de la maison ou aux moyens de suivre le rythme des Jones, mais aussi à s'assurer que la mécanique derrière les façades fonctionne aussi bien que possible. Nous passons notre temps libre à lire et à rechercher des conseils et des voyages pour minimiser les risques et éviter les erreurs coûteuses qui nous empêcheraient de passer l'âge adulte financièrement solvables. Nous demandons : de combien cette valeur supérieure de fixateur augmenterait-elle après des rénovations de bricolage ? et est-ce même un investissement intelligent ? Aurons-nous assez d'argent pour couvrir l'hypothèque chaque mois, même si l'un de ces appareils tombe en panne peu de temps après notre emménagement, si notre contrat de travail n'est pas renouvelé ou si nous avons une urgence médicale non couverte par l'assurance ? Sont-ils apparemment risqués hypothèques à taux révisable en fait un meilleur choix que les forfaits que nos parents ont acceptés, surtout si nos emplois peuvent nous demander de déménager à tout moment ?
Avec tout cela derrière nous, il n'est pas surprenant que les Millennials perdent confiance dans le rêve américain. Cela touche vraiment à notre nature averse au risque. Mais en tant que personne qui a pris le risque et l'a trouvé plus gratifiant à bien des égards que je ne l'avais prévu, je suis ici pour dire : il est peut-être temps pour nous de reconsidérer à quel point l'accession à la propriété est vraiment risquée. Oui, c'est difficile et coûteux à certains égards, mais il peut également y avoir un merveilleux retour sur investissement. Par exemple, la maison que j'ai achetée pour 193 000 $ vaut maintenant 325 000 $ et mon hypothèque est plus abordable que la plupart des locations d'appartements d'une chambre dans mon quartier. journaliste de voyage.
Bien que je ne sois qu'un exemple et qu'il y ait certainement des cas où les choses ne fonctionnent pas, je pense toujours que l'achat d'une maison, même si cela semble un peu risqué, peut en valoir la peine. Mais ne vous contentez pas de me croire sur parole : j'ai parlé avec d'autres acheteurs de maison comme moi qui ont embrassé d'autres situations moins que parfaites lorsqu'ils ont acheté leur maison. Voici ce qu'ils ont à dire :
J'offre sur une maison, vue invisible
J'ai acheté une maison avec une faible mise de fonds
J'ai acheté une maison avec un crédit moyen
En matière d'immobilier, quels risques êtes-vous prêt à prendre ? Ont-ils finalement payé ?
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