Il y a eu deux moments dans mon âge adulte où j'ai surveillé mon crédit comme un faucon : quand je me préparais à acheter ma maison et quand je faisais une enquête sur les antécédents pour une habilitation de sécurité du gouvernement.
Garder mon pointage de crédit stable, voire l'augmenter, était le nom du jeu car des taux d'intérêt bas et, potentiellement, un emploi étaient en jeu. (Je ne divulgue aucun secret de gouvernement ! Alors que le formulaire d'enquête sur les antécédents ne demande pas spécifiquement votre pointage de crédit, il s'enquiert des situations affectant le crédit, y compris les comptes en recouvrement).
Certes, j'étais beaucoup trop zélé, vérifiant les sites de surveillance du crédit presque aussi souvent que les notifications Facebook. Mais cela m'a fait réfléchir : à quelle fréquence devrais-je vraiment vérifier mes cotes de crédit ?
La réponse courte, selon les experts en crédit : Tous les 30 jours environ. Mais, comme la plupart des choses, il y a certaines nuances dont vous devez être conscient.
Voici comment trouver le bon équilibre lorsqu'il s'agit de garder un œil sur votre pointage de crédit (et quelques conseils utiles pour mieux informer vos missions de vérification de crédit) :
444 nombre d'anges signifiant dans l'amour
Qu'est-ce qu'une bonne routine de vérification de crédit ?
Selon la loi, vous avez le droit de consulter votre rapport de crédit une fois par an sur annualcreditreport.com et bien que vous verrez des informations de trois principaux bureaux (Experian, Equifax et TransUnion) sur le rapport, il ne contient pas vos trois -score à chiffres. Pour compléter votre rapport annuel gratuit, vous pouvez vérifier votre score avec les cartes de crédit et leurs banques associées ainsi qu'avec des applications et des sites Web tiers. (Ce sont les sites de vérification de crédit gratuits que les experts préfèrent).
11:01 sens
Une bonne règle de base est de vérifier votre crédit au moins une fois par mois, explique Keri Danielski, experte en crédit à la consommation chez Intuit Turbo et Comme . Il est important de vérifier votre pointage de crédit, car il indique votre solvabilité, ce qui peut avoir une incidence sur la façon dont les créanciers vous perçoivent lorsque vous demandez un prêt, ainsi que sur les taux et les conditions auxquels vous êtes admissible.
De plus, souligne Danielski, un Américain sur cinq a une erreur dans son rapport de crédit, selon une étude de 2012 Commission fédérale du commerce rapport. Donc, c'est une bonne idée de garder un œil pour vous assurer que votre score ne prend pas de coups injustifiés. Plus vite vous remarquerez l'erreur, plus vite vous pourrez la contester.
En règle générale, les prêteurs font rapport aux bureaux de crédit une fois par mois, il n'y a donc aucune raison de vérifier votre score plus que tous les 30 jours, dit Maggie Germano , une coach financière pour femmes basée à Washington, DC.
Vous devriez également vérifier votre rapport de crédit (celui sur annualcreditreport.com) quelques mois avant de faire des achats financiers importants, comme l'achat d'une voiture ou d'une maison, explique Brittney Mayer, stratège en crédit chez Tarifs des cartes , un site de comparaison de cartes de crédit.
Cela vous permet de repérer tout signal d'alarme potentiel avant de subir une vérification de crédit rigoureuse de la part du prêteur, dit-elle.
Si vous remarquez, disons, un compte de recouvrement impayé, vous voudrez le faire passer au statut payé avant de magasiner pour un prêt hypothécaire, et il est utile d'être franc avec votre prêteur au sujet de l'imperfection de votre rapport de crédit.
Vous devez également surveiller de plus près vos rapports de crédit si vous avez été victime d'une fraude ou d'un vol d'identité pour vous assurer que tous les comptes qui doivent être traités ou supprimés sont traités correctement, dit Mayer.
De combien le crédit fluctue-t-il en un mois ?
Il est tentant de vérifier fréquemment votre score chaque fois que vous recevez un e-mail d'un site de crédit gratuit avec une ligne d'objet comme New Score Alert. Nous avons compris!
voir le nombre 222
Mais votre pointage de crédit fluctue probablement au cours du mois, en partie en fonction du moment où vos créanciers font rapport aux bureaux de crédit.
Il est courant que les scores augmentent ou diminuent de 10 à 30 points en un mois, explique Kimberly Palmer, experte en cartes de crédit chez NerdWallet , un site de finances personnelles.
Les cotes de crédit fluctuent constamment en réaction à différents événements, par exemple, dit-elle. Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, votre cote de crédit peut baisser temporairement. De même, si vous fermez un compte de crédit de longue date , il baissera également temporairement. Si vous remboursez une grande partie de vos dettes et que vous disposez d'un taux d'utilisation de la dette inférieur , alors votre score augmentera.
Si quelque chose d'important se produit, comme un dépôt de bilan, votre score pourrait fluctuer encore plus, dit Palmer.
Il convient également de rappeler que chaque bureau de crédit est une entreprise indépendante à but lucratif avec sa propre base de données, déclare James Garvey, PDG de Auto-prêteur , une start-up qui accorde des prêts aux consommateurs pour la construction de crédits.
signification spirituelle de 222
De nombreuses institutions financières ne communiquent leurs données qu'à un ou deux bureaux de crédit, et c'est pourquoi les scores FICO peuvent fluctuer en fonction de la source de l'historique de crédit, dit-il.
Sur la base de ces fluctuations, c'est une bonne idée de vérifier votre score à la même heure chaque mois. De cette façon, vous obtenez une comparaison de pommes à pommes de la performance de votre pointage de crédit sur une base mensuelle. Ne vous inquiétez pas des hauts et des bas qui peuvent survenir tout au long d'un cycle de 30 jours.
continue de voir le numéro 11
Une dernière remarque concernant les sites gratuits de surveillance du crédit : ils ont tendance à tirer leur argent des cartes de crédit publicitaires, explique Germano.
Les cartes de crédit peuvent vous aider à créer du crédit, mais elles peuvent également être dangereuses si vous ne pouvez pas vous permettre de les rembourser intégralement chaque mois, souligne-t-elle.
Mon conseil serait de désactiver toutes les notifications par e-mail qui n'ont rien à voir avec votre pointage de crédit personnel, dit Germano. Essayez de ne pas être tenté d'ouvrir une carte de crédit dont vous n'avez pas besoin, simplement parce que l'un de ces sites vous y encourage.
Alors, à quelle fréquence vérifiez-vous votre crédit ?
