Connaissez-vous la règle 50/20/30 ? C'est présenté comme le moyen idéal de budgétiser, et cela se passe comme ceci : 50 % de votre salaire net est censé être consacré aux dépenses nécessaires et à l'essentiel (pensez au loyer, aux services publics, à la nourriture, au transport et à tout autre paiement fixe que vous ont à payer tous les mois), 20 % sont censés être consacrés à l'épargne et 30 % sont destinés aux dépenses personnelles (comme les sorties, Netflix, les abonnements à une salle de sport et toute sorte de dépenses de style de vie flexibles que vous n'avez pas nécessairement avoir besoin ).
New York est une ville chère à vivre - les appartements sont rarement bon marché, et, vraiment rien d'autre. Alors on s'est demandé, est-il possible d'atteindre la répartition budgétaire 50/20/30 dans une ville avec un coût de la vie aussi élevé ?
La vérité sur la règle du 50/20/30 est qu'elle est différente pour tout le monde, peu importe où vous vivez, car tout le monde a des salaires, des projets de vie (et donc des objectifs financiers), des situations d'endettement et des goûts différents. Pour voir ce que c'est vraiment pour les résidents de New York, nous avons demandé aux gens de partager anonymement leur travail, leurs revenus, ce que leur courant les ratios de répartition du budget sont, et pour parler davantage de leur relation avec l'argent.
Lorsque nous mentionnons le ratio réel de quelqu'un, l'ordre des pourcentages est le suivant : Dépenses essentielles/Économies/Argent amusant
Nous commençons à planifier un déménagement hors de NY
Âge: 27
Métier: Assistante/chef de bureau à temps plein et agent littéraire
Salaire annuel : $ 40 000 base, plus une commission sur mon travail d'agent indépendant
Ratio réel : 60/15/25 (avec plus d'économies lorsque je reçois des paiements de commission)
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Mon loyer est d'environ 30 pour cent de mon salaire mensuel à la maison, ce qui, à un moment donné, m'a été dit est la norme pour vivre à New York. Mais j'y arrive en vivant dans un très petit appartement de trois chambres, une salle de bain avec mon fiancé et deux colocataires. Si mon partenaire et moi devions louer même la plus petite et la plus merdique des chambres à coucher, mon ratio de loyer se situerait facilement entre 40 et 50 pour cent de mon revenu mensuel à la maison. Nous avons vécu seuls pendant quelques années et avons réalisé que nous n'étions pas en mesure de faire des économies, ce qui nous a vraiment désavantagés pour planifier notre avenir, et nous sommes donc revenus vivre avec des colocataires. Entre les remboursements de prêt et l'épargne pour un mariage, il n'y a pas beaucoup de place pour réduire notre potentiel d'épargne au profit du marché de la location surévalué de New York. Nous commençons en fait à planifier un déménagement hors de NY – vivre ici ne semble plus viable.
Je suis terrassé, mon ratio est assez précis
Âge: 2. 3
Métier: Thérapeute/assistante sociale
Salaire annuel : $ 45 000
Votre rapport réel : 49/14/37
Je suis au sol que mon ratio est assez précis. J'ai la chance de vivre dans un endroit où mon loyer est raisonnable (pour les normes de New York). Cependant, je n'ai certainement pas ajouté assez à mon budget alimentaire. Ces commandes sans couture / brunchs du week-end se faufilent sur votre compte bancaire. J'ai certainement besoin d'épargner plus, mais je suis très jeune et je suis salarié pour la première fois. J'aime juste ne pas être fauché. De plus, j'économise pour mes premières grandes vacances cet été plutôt que pour des économies générales, donc jusqu'en décembre, mon pourcentage d'épargne était de zéro. Mes dépenses personnelles fluctuent le plus de tout cela – et cela commence un mois comme mars où je reçois deux chèques de paie complets. Des mois plus courts et des périodes de paie aux deux semaines faussent définitivement le ratio. Dans l'ensemble, je pense que c'est une excellente façon d'examiner ses dépenses et je suis incroyablement surpris que mon ratio s'aligne généralement !
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C'est une existence luxueuse et privilégiée, choisir de lutter
Âge: 30
Métier: Directeur artistique/entrepreneur
Salaire annuel: 80 000 $
Ratio réel : 74/0/26
Mon loyer à lui seul représente 57% de mon revenu mensuel net (après impôts), ce qui signifie que mon ratio correspond à peine à ce qui est supposé être la norme. Certes, c'est mon choix de vivre seul et dans un quartier que j'aime bien, mais cela ne semble pas être un désir déraisonnable pour une femme qui possède sa propre entreprise et qui a la trentaine. J'ai essentiellement embrassé l'épargne et j'ai l'intention de travailler très dur pour le reste de ma vie OU de m'attacher aux enfants de mes amis proches afin que, dans ma vieillesse, ils prennent soin de moi, car je ne prévois pas de me marier ou avoir mes propres enfants. La durabilité est une chose à laquelle je pense souvent. Au fur et à mesure que je m'installe dans qui je suis vraiment, l'idée de vivre la vie qui me convient semble de plus en plus farfelue, ce qui est une dure réalité, car le travail que je fais est en fait spécifique à New York, donc je ne peux pas exactement aller ailleurs pour que la magie opère pour moi. Je dois juste continuer à me battre pour trouver comment trouver l'équilibre. Encore une fois, cependant, on me rappelle constamment que je pourrais choisir de vivre une vie différente où l'argent est plus facile à trouver et où les frais de subsistance ne sont pas si scandaleux. C'est une existence luxueuse et privilégiée, de choisir de lutter.
Ne rien avoir économisé pour le moment est super effrayant pour moi
Âge: 26
Métier: Rédacteur adjoint
Salaire annuel: 49 000 $
Ratio réel : 60/25/15 (avec 25 pour cent allant aux cartes de crédit au lieu de l'épargne)
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En fait, mon loyer n'est pas si mal pour New York, mais mon ratio est plus élevé dans ce domaine à cause de mes prêts étudiants. J'ai été licencié juste avant l'été de l'année dernière et je n'avais pas droit au chômage. J'ai donc dû vivre de mes économies et de mes cartes de crédit (y compris le paiement de mon loyer) jusqu'à ce que je retrouve un travail à temps plein, ce qui a pris plusieurs mois. Mon ratio habituel, avant cela, était plutôt de 62/18/20, avec ces 18 pour cent réellement aller à mes économies, mais pour l'instant, jusqu'à ce que toute cette dette soit remboursée, j'ai tout ce que je mettrais généralement dans mes économies, puis une partie (environ 25%) va vers mes factures de carte de crédit. Je paie aussi généralement un peu plus que le minimum sur mes prêts étudiants, mais je m'en tiens au paiement minimum pendant que je calcule ma dette.
En m'en tenant au plan financier que j'ai élaboré pour moi-même et avec un peu d'aide de ma déclaration de revenus, je devrais avoir mes cartes de crédit remboursées d'ici août, ce que j'attends vraiment avec impatience. Ne rien avoir économisé en ce moment me fait très peur, mais je payais tellement d'intérêts chaque mois que je voulais donner la priorité à ma dette et y consacrer le plus possible. Je sors toujours manger avec des amis et vais à des choses comme des concerts parce que je sais que si je ne le faisais pas, je serais coincé dans mon appartement et totalement misérable, mais je suis définitivement plus économe que je ne le serais déjà normalement.
J'ai beaucoup d'habitudes frugales
Âge: 26
Métier: Marketing numérique et gestion des médias sociaux
Salaire annuel: 76 000 $
Ratio réel : 40/30/30
J'ai gardé la même situation de vie depuis que je gagnais 35 000 $ en tant que coordinateur des relations publiques. Oui, j'ai trois colocataires, mais cela combiné au fait de ne pas avoir de prêt étudiant m'a permis d'économiser beaucoup d'argent et de m'amuser beaucoup. Je n'ai que récemment atteint ce que j'ai l'impression d'être un salaire juste, donc j'ai beaucoup d'habitudes frugales : manger à bon marché pendant la semaine, éviter les taxis, me teindre les cheveux et faire mes propres ongles (je réponds aussi d'un très Chromebook peu sexy que j'ai eu pour moins de 300 $). Les folies qui ont eu le meilleur sens pour moi sont de débourser plus de 20 $ par mois pour une femme de ménage (encore une fois, trois colocataires) et 120 $ par mois pour ClassPass (je ne peux pas acheter de cocktails à 20 $ quand j'ai un cours de vélo après le travail !). J'essaie de ne pas laisser trop de « flux de style de vie » m'arriver parce que je ne veux pas vivre à New York pour toujours et j'aimerais partir avec un bon pécule, mais je commence à être obsédé par les plantes d'intérieur et la fantaisie Staub merde, donc ça pourrait être un problème.
sauvegarder Épinglez-le Voir plus d'images (Crédit image : Anna Spaller)
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Je ne sais pas comment j'ai créé un compte d'épargne, mais wow, il existe
Âge: 25
Métier: Éditeur de médias sociaux
Salaire annuel: 67 000 $
Ratio réel : 10/65/25
Divulgation complète : je viens d'obtenir une augmentation, donc je suis en fait agréablement surpris par cette distribution ! Je pensais que les nécessités seraient comme 90 pour cent. Mes besoins sont le loyer de mon studio à Brooklyn, une MetroCard mensuelle, les paiements de dettes de prêt étudiant et de carte de crédit, les factures de téléphone/internet/électricité et Trader Joe's. C'est donc pour cela que je dépense de l'argent en premier, mais ensuite ma deuxième catégorie de priorité est en fait Personnel - des choses comme mon abonnement à la salle de sport (je vais à Equinox, alors oui, s'il vous plaît traînez-moi), des vêtements / produits de toilettage, une coupe de cheveux mensuelle, un compte Hulu , et mon latte-and-cruller quotidien chez Daily Provisions près de mon bureau. Tout ce qui reste va à mes économies. Mais j'utilise cette application appelée Qapital qui arrondit toutes mes dépenses par carte de crédit au nombre entier le plus proche et met cette différence dans des pots d'argent spécifiques que j'ai étiquetés (par exemple, coussin fiscal, au cas où je devrais déménager, San Juan 2017 , etc.). Donc je ne sais pas comment j'ai trouvé un compte d'épargne, mais wow, ça existe.
Je ne pense pas que je puisse blâmer mon loyer à New York comme raison pour laquelle je ne suis pas plus proche de 50/20/30 (mon studio coûte 1 300 $), mais je pense que c'est à cause de mes prêts et de mes dettes de carte de crédit de l'université et de quand j'ai déménagé pour la première fois en ville. Je n'accumule pas actuellement d'intérêts sur mes cartes de crédit, ce qui est bien, mais j'ai juste beaucoup de factures à payer. Entre Internet et ma facture de téléphone et les prêts et impôts à New York, je ne retiens pas une grande partie de mon argent avant qu'il ne soit parti.
En ce qui concerne la règle 50/20/30, il semble un peu dépassé de séparer « Nécessités » et « Personnel ». de ta vie. Mais, au risque de sonner comme un outil total, je suis plus sur la vie d'un holistique la vie, que les choses que vous dépensez devraient vous faire sentir bien et stable dans la vie que vous vivez. Je suis définitivement quelqu'un qui a grandi avec un goût au-dessus de mes moyens, mais maintenant que j'approche de quelque chose qui ressemble à de la solvabilité financière, c'est bien de prendre un taxi pour rentrer chez moi à 3 heures du matin sans avoir l'impression d'être terriblement indulgent. Je n'ai pas l'intention de retourner à l'école ou d'avoir des enfants ou tout ce qui pourrait nécessiter un énorme pécule, donc je suis d'accord pour travailler lentement mais sûrement vers des économies. Cela prendra du temps, mais bon, un centime de cuivre sans valeur à la fois.
J'ai quelques choses qui jouent contre ma faveur
Âge: 27
Métier: Comptable/étudiant
Salaire annuel : $ 65 000 (bien que mon bureau ait consacré 5 000 $ à mes frais de scolarité avant impôts, mon salaire brut est donc calculé sur 60 000)
Ratio réel : 60/20/15 (bien que pour être honnête, ces 20 pour cent vont au paiement des frais de scolarité, donc en réalité, cela ressemble plus à 80/0/15)
Je ne suis pas vraiment d'accord avec le ratio suggéré, mais j'ai actuellement quelques choses qui vont en ma faveur. Je suis mariée, mais mon mari est sans travail, alors même si notre appartement n'est pas si cher, il n'est pas si bon marché avec un seul revenu. De plus, je suis dans une école supérieure, que je paie sans emprunt, mais cela signifie 2 à 3 fois par an que mes économies disparaissent complètement au fur et à mesure que je paie mon semestre. De plus, mes dépenses personnelles sont faibles simplement parce que le travail et l'école me tiennent trop occupé pour avoir une quelconque vie. Idéalement, tout cela changera dans un avenir proche (ou relativement proche), et lorsque cela se produira, j'espère pouvoir augmenter mon pourcentage d'épargne et mon argent de poche.
Ce n'est absolument pas la norme à New York
Âge: 26
Métier: Assistante styliste
Salaire annuel: 40 000 $
Ratio réel : 49/31/20 (avec 31% allant aux cartes de crédit au lieu de l'épargne)
Tout d'abord, je suis payé toutes les deux semaines, donc mon budget est basé sur deux chèques de paie, même si techniquement ce n'est pas un mois complet (dans un an j'aurai 26 chèques de paie, donc deux sont supplémentaires en dehors de ce type de budget). Les factures mensuelles comprennent le loyer, les services publics (électricité, Internet), le téléphone portable, l'assurance du locataire et Adobe CC. L'assurance maladie et la MetroCard mensuelle sont prélevées sur mon chèque de paie avant impôts, je n'ai donc pas à les budgétiser. Heureusement, je n'ai pas de prêt étudiant, mais en ce moment, je rembourse agressivement les deux cartes de crédit que je ont, et dans un mois environ, ils seront remboursés, donc mes ratios pourraient rester les mêmes, mais le paiement par carte de crédit servira entièrement à économiser (j'économisais un petit montant auparavant, mais j'ai décidé de le mettre en attente pour rembourser la dette au plus vite). En ce qui concerne également les économies, j'ai environ un mois et demi d'avance sur l'argent mis de côté pour toutes les factures mensuelles, donc c'est techniquement des économies, même si je ne le considère pas comme ça (une autre raison pour laquelle je suis à l'aise de ne pas épargner activement à le moment).
En faisant ce budget/plan de dépenses, j'ai réalisé que je dépensais un montant très différent pour la nourriture chaque mois, et qu'il y avait généralement une confusion entre les repas au restaurant et l'épicerie, donc je le sépare des factures exactes qui doivent être payées chaque mois, et c'est flexible parce que je peux décider si je veux dépenser de l'argent supplémentaire pour manger au restaurant ou acheter un nouveau maquillage ou quelque chose du genre. Dans l'ensemble, je pense que je ne suis qu'un peu proche de ce ratio idéal car j'ai un loyer assez bon marché à New York (820 $) et aucun prêt étudiant, ce qui est plutôt décevant, car ce n'est absolument pas la norme à New York.
999 à la puissance 2
